רכישת נכס שני בישראיל

רכישת נכס ראשון היא תמיד מרגשת וחשובה, אך אותו המקרה הוא גם ברכישת נכס שני. כאשר אתם מגיעים להחלטה לרכוש נכס שני, לעיתים זה מתוך מקום בחיים שבו אתם יותר רגועים מבחינה כלכלית, ומתוך מחשבה להשקעה לעתיד, כמו נכס מניב. בעיקר בגלל שכאן אתם מגיעים יותר "משופשפים", אתם כבר חוויתם את קניית הבית בפעם הראשונה ויודעים למה לצפות. אבל רכישת נכס שני יכולה להיות קצת יותר קשה כי יש לשקול יותר פרמטרים .הכתבה הבאה תנסה לעשות לכם קצת סדר בנושא.

מה חשוב לדעת כאשר מבצעים רכישת נכס שני

כפי שתוכלו לקרוא בכתבות ״קנייה של בית״ ו״איזה בית אני יכול להרשות לעצמי?״, בעת רכישה ומכירה של נכסים מומלץ להתייעץ עם מומחים הבקיאים בכך, כמו מתווך נדל״ן, יועץ משכנתא או עו״ד מקרקעין. לפני שתעשו זאת, הנה כמה דברים שאתם צריכים לדעת. אם החלטתם לרכוש דירה שנייה זהו סימן שאתם כבר קצת יותר מבוססים כלכלית, יותר מבינים את מטרותיכם ואת הכיוון לעתיד, יתכן והדירה היא להשקעה כנכס מניב או יתכן ואתם משפרי דירה - מעוניינים למכור את הדירה שבא אתם גרים כעת ולעבור לדירה גדולה יותר או איכותית יותר. בניגוד לרכישת דירה ראשונה שבה אתם חייבים הון עצמי ראשוני כלשהו, בדירה שנייה המצב הוא שונה. כאן אתם לא מחויבים בהון עצמי בכדי לקבל משכנתא, ניתן לשלם על הדירה עם ניהול תקציב נכון, ולא תזיק גם קצת יצירתיות. אז מה קורה בבנק? הבנק מצדו, יעשה כמה בדיקות לפני שהוא מאשר לכם משכנתא נוספת, האחד האם יש לכם תכניות חיסכון כלשהן, יכולת להגדיל את המשכנתא וכו׳, ובדיקת תשלום מס רכישה; והשני בדיקת יכולת החזר, האם תוכלו לעמוד בתשלומים על פי גובה השכר. כאן בנק ישראל בא לעזרתכם, וקובע כי החזר המשכנתא החודשי לא יעבור את 40% מגובה המשכורת הקבועה. מעבר לכך, בשונה ממס רכישה לדירה ראשונה, ברכישת נכס שני המס הוא יותר גבוה, מאחר וכוונת הממשלה היא לעודד זוגות צעירים ומשפרי דירה לרכוש דירות. אך ניתן לקבל הקלות, לדוגמה אם אתם מוכרים נכס לצורך קנייה של נכס אחר, קרי משפרי דירה, אז אתם תקבלו הקלה במס רכישה עד לגובה שווי הדירה הנמכרת. או במקרה שהדירה בבעלותכם עוברת ״פינוי ובינוי״, במקרים כאלו יש פטור ממס רכישה, מאחר ואתם לא קניתם דירה חדשה אלא קיבלתם את אותה האחת משודרגת. קבוצות אנשים נוספות הזכאים להקלות במס הרכישה הם נכים, נפגעי פעולות איבה, עולים חדשים ותושבים חוזרים (גם במקרה של דירה ראשונה), וכיו״ב.

והמשכנתא, מה לגביה?

כאן ישנם כמה פתרונות. לדוגמה, אם בבעלותכם דירה שכבר שילמתם עליה משכנתא ניתן לקבל הלוואה למשכנתא על בסיס דירה קיימת, הכוונה להעמיד את הדירה הקיימת כביטחון נכס. פתרון נוסף אם יש לכם דירה ראשונה עם משכנתא שאתם עדיין משלמים עליה, הוא קבלת משכנתא רגילה מהבנק רק עם תוספת סיכון. ושוב, ברכישת נכס שני אתם כבר מגיעים עם ניסיון של קנייה מסוג זה, מטרת הקנייה היא שונה, ואפילו אתם ״בראש שונה״ ממה שהייתם בעבר. לכן, התייעצות עם איש מקצוע המומחה בתחום יכול לסייע לכם לצלוח זאת בקלות. בהצלחה ושיהיה בשעה טובה ״שנייה״!